Микрокредитование: плюсы и минусы микрозаймов в Украине

Микрокредитование: плюсы и минусы микрозаймов в Украине

Микрозаймами пользуется большое количество жителей Украины. Одним нужны деньги для оплаты медицинского лечения, другие планируют купить резину на лето для своего авто, третьи – хотяn приобрести новый телефон взамен утерянного. Обычно люди, которые стараются обращаться за микрокредитованием только в случае острой необходимости, возвращают долг вовремя. Но есть и такие заемщики, у которых нет четкого понимая платежной дисциплины, они не знают о всех плюсах и минусах этого кредитного продукта. Именно для таких мы проведем небольшой ликбез по микрокредитам.

Что такое микрокредитование?

Займы на небольшую сумму и с быстрым оформлением – это все микрокредиты. Их можно получить всего за 10 минут, не покидая рабочее место или квартиру. Срок возврата задолженности не превышает месяца, так что можно назвать такие кредиты «до зарплаты». Гражданам удобно брать мелкие суммы, если появилась внезапная брешь в семейном бюджете.

Техническая часть оформления ссуды тоже упрощена. Достаточно заполнить заявку на сайте, указать данные своей карты, чтобы за 5 минут получить деньги. По сути микрокредитование стало таким же обычным делом, как и перевод средств с одной карты на другую. Да и МФО стараются оценивать будущих заемщиков быстрее, чем банки.

Преимущества микрокредита онлайн на карту

Вне зависимости от финансовой компании и ее программ микрокредитования, есть плюсы и минусы займов на карту.

Вот преимущества:

  • Быстрота получения ответа по заявке – в течение 5 минут с момента заполнения анкеты на сайте.
  • Мгновенное зачисление денег на карту после положительного ответа.
  • Подача запроса с любого места – нужен только телефон и доступ к интернету.
  • Прозрачные условия микрокредитования – переплата известна сразу, как и срок оплаты.
  • Получение денег клиентами с негативной кредитной историей. Времени на проверку кредитной истории у МФО нет, так что на этот момент компании стараются не обращать внимание.

У микрокредитов есть свой минус – это процентная ставка, но так как ссуду оформляют на небольшой срок, то и переплата получается небольшой.

Чем МФО отличается от банка?

Банки не выдают мелкие суммы украинцам, не предоставляют займы на короткий срок, так что эту нишу прочно заняли микрофинансовые организации. С актуальностью их продуктов трудно спорить.

Разница между МФО и банками в следующем:

  • График работы

В банке все нормировано, рабочий день с 8-9 утра, а заканчивают сотрудники не позже 18 ч. Касса закрывается максимум за час до окончания рабочего дня. Естественно, есть выходные, праздничные дни, перерывы. Получить деньги в воскресенье не получится – придется ждать утра понедельника. А вот в МФО с этим проще – круглосуточно занимаются микрокредитованием, не нужно подстраиваться под график.

  • Требования к заемщикам

Возрастная категория клиентов для банка – это молодые люди от 21 года, обязательно должно быть официальное трудоустройство, стаж рабочий от 6 месяцев. МФО кредитуют даже самые незащищенные слои населения, деньги можно взять с 18 лет.

  • Скорость предоставления микрокредита

Если нужна небольшая сумма денег, то в банке придется провести минимум 2-3 часа, при этом обращаться придется лично, если не брали там кредит ранее. Все клиенты микрофинансовой компании могут подать заявку удаленно, в течение 30 минут получить ответ. Но если уже брали деньги на сайте, то процедура упрощается, нужно всего 5 минут.

  • Срок выдачи

В банке выдают деньги на срок от 3-х месяцев и более, многие – от полугода, а вот МФО позволяют получить средства на карту на срок от 1-го дня.

  • Способ получения

Деньги в банке принято выдавать в кассе, есть и МФО, которые работают таким же образом. Но большая часть перешла на работу в онлайн. Клиентам так удобнее, нужна только карта с любым статусом – социальная, пенсионная, для выплат, кредитная, зарплатная.

  • Сумма

Банкам не выгодно заниматься микрокредитованием, так что минимальный кредит там можно взять в районе нескольких тысяч гривен, а вот микрофинансовые организации предлагают от 500 гривен.

Можно сделать небольшой для себя вывод, что в банки следует обращаться за большими суммами, если у вас хорошая кредитная история, есть официальный заработок. В противном случае – ищите МФО с выгодными условиями микрокредитования. И последние организации удобны для тех, кому нужны деньги прямо здесь и сейчас.

Как выбрать финансовую организацию по микрозаймам?

В Украине работает свыше 600 микрофинансовых компаний, поэтому вот советы, как выбрать самую надежную организацию среди них:

  1. Сотрудничаете только с популярными МФО, так как они дорожат своей репутацией.
  2. Не бойтесь обращаться время от времени к разным кредиторам, так как у большинства компаний выгодные условия для новичков.
  3. Когда планируете брать часто быстрые кредиты, то найдите организацию с хорошей программой лояльности, чтобы получать бонусы и промокоды.
  4. Почитайте отзывы в сети, слишком большое количество негативных откликов должно насторожить.

Походите по сайтам микрофинансовый организаций, при помощи онлайн-калькулятора посчитайте переплату. Помните, что не всегда выгодные условия будут такими же и в дальнейшем. Там, где предлагают новым клиентам микрокредитование под 0,01% в день, в будущем ставка может вырасти до 1,9%.

Особенности микрокредитования в Украине

Перед тем как оставлять заявку на сайте кредитной компании, нужно выяснить некоторые ключевые особенности сотрудничества с украинскими МФО.

Вот ряд из них:

  • Сумма первой ссуды будет ограниченной, но в будущем можно запрашивать больший лимит.

  • Ставка по процентам для новичков обычно минимальная – от 0,01% в день.

  • Варианты оплаты задолженности – наличными в кассе любого банка, через терминалы, на сайте в личном кабинете при помощи карты любого украинского банка.

Стать клиентом МФО может любой гражданин Украины, у которого есть паспорт (ID-карта) и ИНН. В заявке также нужно указать свой номер телефона, адрес электронной почты.

Регулирование быстрого кредитования в Украине

С 1 января 2021 года в Украине действует новый закон №891-ІХ, который изменил работу микрофинансовых организаций. Если до этого рынок быстрых кредитов никто не регулировал, то с 2021 года правительство взяло этот сектор под свой контроль.

Вот главные особенности нового закона:

  • Под микрокредитами теперь принято понимать займы в сумме до 1 минимальной зарплаты (и на сегодня это 6000 гривен). По таким программам компании не могут начислять неустойку, которая бы превышала двойной размер кредита.
  • Нужно получить согласие от клиента на доступ к информации о качестве его кредитной истории из БКИ. В противном случае, если человек не дает своего одобрения, то компании должны отказать в выдаче денег.
  • Запрещено менять процентную ставку по кредиту, порядок ее начисления, уплату процентов – если новые требования будут ухудшать условия обслуживания кредита для потребителя.

Также новый закон ограничивает возможность получения украинцами бесчисленного количества мелких ссуд в микрокредитных организациях, как это было ранее. Ответственность за это ложится на плечи самих МФО, чтобы они проверяли данные в Бюро кредитных историй. Но так как кредиторам делать это некогда (все займы мгновенные), то такая норма не дает особой пользы для финансовых учреждений.

Зарубежный опыт: микрокредитование в США и Европе

В разных странах микрокредитование имеет свои тонкости, что обусловлено местными законами. Рассмотрим работу рынков быстрых микрозаймов на примерах. В Польше годовая ставка по таким кредитным программам такая же как в Украине, достигает отметки в 803%+. Но сумма ограничена при этом $500, а срок погашения – минимум 60 дней. Погашать досрочно можно.

В Германии выдают такие кредиты только банки, минимум − $25 000, а годовой процент составляет 730%. В Великобритании предоставляют ссуды на срок до месяца по ставке до 292%, но заем не может быть больше $25 000. Большая часть штатов США не предлагает мелкие суммы своим жителям. Только 22 штата оказывают услуги микрокредитования. Выдают там чаще бизнес-кредиты до $35 000. Физические лица могут запрашивать до $250 на срок до 30 дней. Годовой процент при этом будет не выше 600%.