Шановні клієнти!
З 24 лютого по 24 березня наша компанія оголошує кредитні канікули для своїх клієнтів.
У цей період штрафи за несплачені платежі не нараховуватимуться.
Дія кредитних канікул може буде подовжена в залежності від ситуації в Україні.

Бережіть себе і своїх рідних! Віримо в перемогу України!

МФО или банк: выбираем оптимальные условия займа для частных лиц

МФО или банк: выбираем оптимальные условия займа для частных лиц

МФО или банк: где лучше брать кредит

Цены на продукты и коммунальные платежи стремительно растут, а вот оплату труда повышают не так быстро. Все чаще украинцы обращаются за кредитами, чтобы отремонтировать стиральную машинку, купить новый смартфон, оплатить ремонт, обучение. На такие статьи расходов нужны небольшие суммы. В этом случае не стоит обращаться за займом в банке, а выгоднее всего оформить кредит в МФО. О главных преимуществах микрофинансовых организаций, а также где лучше всего брать кредит, читайте дальше.

Что такое МФО и как они работают

Деятельность микрофинансовых компаний в Украине активно развивается в последние 10 лет, что связано с кризисом 2008 года, когда банки полностью свернули кредитование. Компании вышли в финансовый сектор, успешно конкурируют с банками, выдают до 15-25 тыс. гривен без залога. Погасить займ в МФО можно в течение 1-4 недель. Причем выдают нецелевые кредиты, которые можно потратить на свое усмотрение.

Многие заемщики – граждане Украины, которым необходимо срочно уладить финансовый вопрос до зарплаты. Взять наличные в банке не всегда получается, поэтому люди заполняют заявку в интернете, а через 15 минут им переводят деньги на карту. Это гарантия получения средств в любое время дня и ночи, так как компании, в отличие от банков, работают круглые сутки.

Кредит в банке

На рынке потребительского кредитования долгое время банки были лидерами. Они предоставляли финансирование населению, выдавали кредитные карты, наличные, к ним можно было обратиться за ипотекой и покупкой б-у автомобиля. Разные учреждения предоставляли клиентам беззалоговые кредиты до 25-50 тыс. гривен на срок до года, займы под залог недвижимости до 500 тыс. гривен и выше с оплатой в течение 5 лет.

Это усредненные условия, но нельзя сказать, что банки онлайн выдают средства без справок и поручителей – такого за ними не замечено. Каждая организация персонально решает, на каких условиях выдать деньги. Размер процентной ставки может быть 19% в год или все 38%, при этом в ставку не входит оплата страховки, комиссии и прочие траты, которые приходится вносить заемщику. Перед подписанием договора с банком, обязательно читайте условия погашения и обслуживания кредита, начисления процентов, как вносить платежи и прочую информацию. Если что-то непонятно, то спрашивайте у менеджера. Это позволит в будущем избежать неприятных ситуаций с оплатой.

Плюсы и минусы кредитования в банке и МФО

Оформление кредита в банке без справок и поручителей – это длительная процедура. Обычно учреждение запрашивает весь пакет документов – это справка о доходах, копия трудовой книжки, документы о наличии собственности и т.д. Если дело касается крупных сумм, то придется дополнительно собирать для организации документы на залог, искать поручителей.

К преимуществам получения денег в банке можно отнести:

  • Длительный срок оплаты задолженности.
  • Выдают большие суммы денег.
  • Низкая процентная ставка годовых.

Наряду с плюсами, есть и минусы. Для начала выдают средства банки с 18 лет, часто проверяют целевое расходование кредита, нужно собирать полный пакет документов – на это нужно время, которого у клиентов просто нет. Если не хотите потратить на получение займа 2-3 недели, то предварительно изучите отзывы о том, в каком банке лучше взять автокредит, кредитную карту или ипотеку, а уже потом занимайтесь сбором документов и подачей заявки.

Другие минусы:

  • Придется привлекать поручителей, если будете брать залоговый кредит на крупную сумму.
  • Большой процент отказов.
  • Рассматривают анкету клиента и документы в течение 3+ дней.

Отдельно заметим, что менеджеры обязательно проверят качество кредитной истории. Если есть просроченные платежи в прошлом, пусть и закрытые, то шансы на получение займа в банке без отказа стремятся к нулю.

Если вам отказали некоторые банки, у вас нет времени на ожидание ответа от кредитного комитета, ищите, как получить займ в банке, то обращайтесь сразу в МФО. Там намного удобнее можно взять сумму до зарплаты, чтобы покрыть свои дыры в бюджете. Ниже рассмотрим преимущества и недостатки микрозаймов в Украине.

К плюсам получения займов в микрофинансовой организации можно отнести:

  • Минимальный пакет документов – ИНН, паспорт.
  • Ответ по заявке скажут в течение 15 минут, а постоянные клиенты вообще получают ответ в течение минуты.
  • Небольшой процент отказов.
  • Можно улучшить свою кредитную историю, если вернуть долг вовремя.
  • Нет нужды искать залог и поручителей.
  • Действуют программы лояльности для постоянных клиентов.

Минусы займов на карту в МФО:

  • Высокие проценты, если сравнивать с банками.
  • Небольшие лимиты по суммам.
  • Короткие сроки оплаты.

Нельзя сказать, что 30 дней для погашения задолженности в МФО – это минус. Для начала оплатить можно на следующий день после подписания кредитного договора, чтобы не переплачивать компании – многие так работают. Важно только правильно рассчитывать свои возможности. Если переживаете, что не успеете вовремя внести нужную сумму, то лучше не брать микрозайм. При этом такие компании предлагают услугу пролонгации, когда можно перенести дату полного закрытия кредита.

На что обращать внимание при кредитовании

Подбирая веб-займ в МФО, важно изучить условия кредитования, которые предлагает компания. Обычно надежный кредитор на сайте выставляет данные о кредите на всеобщее обозрение, чтобы у заемщиков не было вопросов.

Основные критерии выбора такие:

  • Цель и размер суммы займа

В банках менеджеры работают по единой схеме – даже если вы берете потребительский кредит, они обязательно спросят, а куда пойдут деньги. В МФО никто о ваших тратах спрашивать не станет, а занять денег на карту онлайн можно в любой момент. Размер суммы зависит от организации, как мы уже говорили выше, речь идет о 500 – 25 000 гривен. Потратить их можно на свое усмотрение. Новые клиенты столкнутся с ограничениями – лимит будет 3-5 тысяч гривен. Если погасите займ онлайн в МФО вовремя, то сможете рассчитывать в следующий раз на большую сумму денег.

  • Процентная ставка

Стандарт для украинских кредиторов – до 2% в день. При этом кредитный калькулятор на сайте четко показывает общую сумму переплаты, если будете следовать графику оплаты. Не стоит доверять компаниям, информацию о параметрах кредита у которых приходится искать на сайте часами. Надежные микрофинансовые организации предоставляют данные сразу на главной странице, дополнительно – в разделах FAQ, вопросы и ответы.

  • Сроки погашения

Экспресс займ в МФО работает на вас, если взяли вы его на короткий срок, планируете закрыть после получения аванса или зарплаты, то есть в течение 14+ дней. Старайтесь оплачивать вовремя.

  • Перечень документов

Чтобы получить быстрый займ в МФО не нужно собирать пакет документов, чем так грешат банки, достаточно паспорт, карту банка, телефон и ИНН. Обязательно должен быть доступ к интернету, так как заявку на кредит нужно подавать онлайн.

  • Условия пролонгации

Услугу переноса даты полного погашения долга предлагают разные компании. Для этого нужно оплатить проценты на дату сделки, неустойку, если она есть. Дата оплаты обычно продлевается на тот же срок, на который был ранее взять онлайн займ в МФО.

  • Авторитет компании

Перед получением займа онлайн на карту в МФО, следует проверить выбранную вами компанию. Надежная организация будет иметь лицензию от Нацбанка Украины, являться полноценным субъектом экономической и предпринимательской деятельности. Если компания есть в реестре, а ее данные отвечают информации на сайте (ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения), то можете смело с ней работать.

  • Программа лояльности

Увеличение лимитов по кредиту, сроков оплаты, низкий процент – это все плюсы участия заемщиков в программе лояльности от МФО. Так брать кредиты еще выгоднее.

Советуем оплачивать займ в МФО онлайн вовремя, чтобы не портить кредитную историю, а еще лучше – раньше срока. Тогда сможете меньше заплатить процентов за пользование заемными средствами.

Выводы

В нашей стране в сфере потребительского кредитования четко появились 2 ниши. В одной прочно осели банки, которые предлагают крупные кредиты с погашением 2-5 лет. Единственный минус в том, что они работают не оперативно, ждать ответа приходится несколько дней, а деньги иногда нужны срочно. При этом получить кредит трудно, менеджеры тщательно проверяют платежеспособность и другие данные будущего заемщика.

Во второй нише – микрофинансовые организации. Их плюсы очевидны, если судить по отзывам пользователей − займ в МФО выдают быстро, условия понятные, ставки фиксированные. При этом сервисы активно развиваются, предлагают акции, новые кредиты, плавно продвигаются к банковской нише. Все это позволяет говорить о том, что при сравнении МФО или банк, первый значительно выигрывает, когда нужны деньги здесь и сейчас.

Часто задаваемые вопросы:

Какие условия кредита в МФО на карту?

Выдают обычно от 500 до 20 000 гривен (новые клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму 3-5 тыс. гривен). Возвращать долг − в течение 14-30 дней.

Что нужно, чтобы получить кредит?

Условия получения займа максимально простые. Необходимо иметь под рукой мобильный телефон, паспорт, карту банка и ИНН. И немного свободного времени для заполнения заявки на кредит.

Как быстро проходит процедура получения займа в МФО?

Общее время на заполнение заявки, регистрацию на сайте, верификацию карты и прочие манипуляции – не превышает 15-30 минут. Все будет зависеть от расторопности пользователя. Рассматривает заявки обычно робот, то есть в автоматическом режиме. Так что ответ можно получить максимально быстро. Если ваши данные уже есть в системе, то время ответа сокращается до 5 минут, если брали раньше заем, то получить нужную сумму денег можно за минуту.

Какое значение для займа в МФО имеет кредитная история человека?

При подаче заявки автоматическая система проверяет данные клиентов по внутренним спискам между МФО. Так работают не все компании, но большая часть крупных организаций. Если вы брали кредиты ранее, не погасили их, вышли на просрочку и пытаетесь взять новую ссуду, то скорее всего получите отказ.

Как закрыть кредит в МФО?

Микрокредитные организации стараются предлагать для своих заемщиков разные способы выплаты долга – через свой сайт при помощи карты банка, систему Приват24, терминалы, которые есть почти во всех супермаркетах, кассы банка.